衣食住行百物騰貴、人工升幅追不上通脹，是港人共同面臨的困境。隨著問題越趨嚴重，大家也更勤於儲蓄，同時亦更積極尋求財富增值的方法。近年經常會聽見「財富增值」這個詞語，到底甚麼是「財富增值」？我們又可以如何成功實踐「財富增值」？
踏入新一年，就讓我們一同研究如何為自己和家庭增值財富，讓未來日常生活少一點焦慮，多一點輕鬆！
AXA安盛的儲蓄計劃
AXA安盛的儲蓄計劃提供可持續的財富增長，助你為未來儲蓄，同時提供保障。
何謂「財富增值」工具？
合適的財富增值工具能持續為你帶來回報，而不必花費過多時間和精力。換句話說，你不必像上班一樣每日工作十多小時來賺取薪水，而是通過某些方式讓你「錢搵錢」。
財富增值工具的例子包括：
- 投資收入：透過投資所獲得的資本收益，如股票股息、基金收益等；
- 房地產：於房地產市場中尋找穩定和具有增值潛力的投資機會，在漲價時出售物業所獲得的資本收益；
- 儲蓄保險：通過保險產品中累積的保證現金價值及非保證紅利所獲得的資本收益；
舉個例子，你投資的股票或基金會向你發放股息，而你無需每天付出時間和勞力，只要安坐家中便能領取收入。又例如儲蓄保險，則是另一種風險較低的財富增值工具，能助你增加資本收益，同時享有保障。
AXA安盛的儲蓄計劃
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財富增值策略比較：選擇適合自己的理財方式
1. 風險承受能力
談到儲蓄和投資時，風險與回報息息相關。高風險策略可能會帶來更高的回報，但也伴隨著較大的不確定性；相反，低風險策略則預期回報較低，但相對能夠預料。
- 高風險策略：股票投資、物業投資等策略通常能帶來更高的回報潛力，但也有可能面臨更大資本損失的風險。例如，股市受大環境影響，而物業市場則受到市場周期影響，因而波動較大，可能會出現短期的資本縮水或租金回報下降。若你具備較強的風險承受能力，並且有較高的資本投入，股票和物業投資可能更適合你。
- 低風險策略：儲蓄保險、定期存款、政府債券等選項提供可預見的回報，波動較少，風險亦相對較小。當中儲蓄保險能夠提供長期的回報，同時有效保障資金的安全，適合風險承受能力較低以及希望長期累積資產的投資者。
2. 回報及目標
在選擇財富增值的方式時，你可以嘗試問自己，「我想用這筆錢做甚麼？」。這問題的答案將是你選擇財富增值方式的基礎。
- 短期大額回報： 如果你希望用這筆錢應急或你是追求大額回報，股票和物業投資可能更適合你，但它們也更容易受到市場波動的風險影響，而影響投資回報。
- 長期穩健回報： 想讓這筆錢在一段時期內被動增長，以備退休或建立子女基金之用？儲蓄保險可能是其中一個能提供較為穩健回報的方式，通常會有一定的保證回報，並且根據保單持續時間，還可能累積紅利。而且儲蓄保險的風險更低，更適合那些希望穩定增值財富的投資者。
很多時候，我們並不會選擇單一的財富增值方式，分散風險是必要的事項，作出決定時最重要是在回報與風險之間取得平衡。
3. 資本投入需求
不同儲蓄方式對於初期投入的資金要求各不相同。
- 高資本投入：例如物業投資，通常需要較高的初期資本，並且涉及到維護和管理的成本。若資本有限，則無法選擇這類投資方式以實踐財富增值。
- 較低資本投入：儲蓄保險和定期存款通常需要的資金較少，使它們更適合大多數人。即使收入不高，也能夠通過定期繳納保費或存款以積累財富。
4. 時間投入
財富增值工具並非財富的自動生成器，有些可能需要更多時間去維護和管理。例如，投資房地產者需定期修理房屋和處理買賣問題，而買賣股票者則需要密切注意市況以更改策略等。相比之下，部分財富增值工具則要求較少的維護工作，例如儲蓄保險，因為你只需定期繳付保費，讓你有更多時間專注於家庭和工作上。
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儲蓄保險如何為你實現財富增值？
甚麼是儲蓄保險？
想長遠地滾存財富，同時又得到人壽保障？儲蓄保險是一種結合了保障與儲蓄功能的理財保險產品，它不僅能夠提供人壽保障，還能作為一項財富增值工具，讓投保人可以逐步累積資本和收益。它的基本結構包括：
- 保證現金價值： 保證現金價值是保單合約訂明之保證價值，一般會隨保單年度而增多，每年的保證金額一般會在保單內列出。
- 非保證現金價值： 一般稱為紅利，紅利是保險公司決定派發之可分配盈餘，但派發與否及派發多少皆非保證，主要根據保險公司的投資回報、索償、保單續保及開支等因素的過去表現和未來前景而釐定（因素視乎產品分紅機制或有所不同），實際派發之紅利有機會高於或低於保單簽發時所預期之金額，例如當保險公司的投資表現或未來投資前景比預期為佳時，紅利便可能調升；反之，紅利便可能有下調壓力，每年的最新金額通常會在保單週年日公佈。
儲蓄保險作為財富增值工具的好處
1. 長期且低風險選項
儲蓄保險的主要優勢之一是它所提供的潛在回報。在保單的有效期內，保險公司會採用靈活的策略，以較廣泛的資產分配範圍管理投資。參考因素包括但不限於當時的市場狀況和基金之盈餘，並將於有需要時調整投資策略，以確保保證利益得以實現，並保持總回報潛力，以支持派發非保證紅利。
- 穩定的複利增長：儲蓄保險中的保費及紅利會再進行投資，透過專業的團隊管理以實現資產增值，讓資金得以在時間的推移中不斷增長，並確保風險控制，複利效果使投資者能夠實現長期的財富增值。
- 風險控制：儲蓄保險的風險相對較低，因為保險公司一般會在儲蓄人壽保單中提供保證現金價值，而且儲蓄保險通常會將資金投資於多樣化的理財工具中，包括上市公司股票、企業債券、政府債券、房地產、入場門檻較高的私募股權等，從而實現風險分散。這樣的投資策略可以減少單一資產的風險，提高投資組合的穩定性和安全性。
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2. 適合不同階段的人士
儲蓄保險的另一大優勢是它適合不同階段的投資者。不論是剛開始儲蓄的年輕人，還是想為子女籌劃未來的父母，都可以根據自身的財務狀況來選擇合適的儲蓄保險方案，以實現各人未來的理想生活。
- 開始關注理財規劃的年輕上班族：
年輕上班族在儲備一定的資金後，便應開始著手計劃未來的退休生活。儘管大家可能更關注高回報的投資方式，但儲蓄保險的穩定性和複利增長將有助穩定實現財富增值，讓大家可以在不承受太大風險的情況下，保障退休後的生活質素。
- 剛建立家庭的家長：
作為家長當然希望子女未來順利，隨著教育成本每年持續上升，特別是對有意讓子女到海外升學的家長而言，帶來一定的經濟壓力。為了確保未來子女能夠獲得良好的教育，未來擁有更多選擇，作為父母需要有明確的儲蓄目標和有效的計劃。
隨著子女成長，儲蓄保險的靈活性變得更為重要。例如當子女升學時，家長除了可以提取保單內部分現金價值用來繳交學費外，餘下的現金價值可繼續增值，協助他們實現理想。家長他日百年歸老，亦可以將心意送到子女手上，實現財富傳承的目的。
如何選擇儲蓄保險？
- 保險公司的信用評級和信譽：選擇財務實力雄厚且信譽良好的保險公司，以確保你的資產安全。
- 保單的預期收益率：比較不同保單的預期收益率，並選擇可靠的保險公司。
- 保單的靈活性：選擇具有靈活性的保單，例如可以隨時更換保單被保人、具有保單分拆功能，確保財富得到有效傳承。
- 保單貨幣選項：提供多種保單貨幣選擇，以便應對不斷變化的財務需要。
- 保單期限及保費繳付年期：根據財務需要選擇合適的投資目標和時間範圍的保單期限及保費繳付年期。例如選擇兩年短期供款，你便可以免除長期支付保費的負擔。
立即開始：利用儲蓄保險實現財富增值！
展望2025年及未來，隨著全球經濟的不確定性和生活成本的持續上升，財富增值將成為保障財務穩定的關鍵。無論是正在準備退休金、增加生活保障，還是實現目標，選擇合適的財富增值工具將能幫助你在變化的經濟環境中保持從容不迫。
在這個過程中，儲蓄保險無疑是值得考慮的有效工具。它不僅提供可預料的回報，還能夠根據你的需求和生活階段進行優化。因此，無論你現在處於人生的哪個階段，都可以考慮儲蓄保險作為財富增值的方式。正所謂「你不理財， 財不理你」，從今天開始，建立正確的理財規劃，為自己的未來打下堅實的基礎！
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