香港生育率全球包尾，靠子女不如靠自己？
早前我觀看一個電視節目時，見到他們訪問了一名65歲女兒在單獨照顧90多歲的母親的起居生活，報導的畫面令我深深體會「養兒防老，積穀防饑」的重要性。可惜時移世易，今天香港人的生育意慾不斷下降，聯合國人口基金4月份公佈世界人口狀況報告時指出，香港的生育率是全球最低，每名女性僅生育0.8個孩子1，不少有孩子的家庭都只有一名孩子。所以要孩子將來照顧自己的退休生活，將會令他們的擔子加大不少，為人父母又是否忍心呢？而且今天有些年輕人打算到外國生活，到時更加難以在財政上支援在香港生活的父母。
我也在供養兩名分別19歲及23歲的孩子，雖然為他們付出了不少的金錢，時間及關懷，但不會期望他們將來有同樣的回饋。我能安排自己的退休生活開支，他們能夠照顧好自己而不需要父母繼續在財務上支援已經心滿意足了。
人均壽命不斷延長 退休開支相應增
當我們享受著世界持續發展而令生活質素提升的好處時，同時亦要面對難以扭轉的世界趨勢所帶來的挑戰。除了生育率問題，世界上不少國家及地區的政府都在傷腦筋如何應對人口老化趨勢對財政上帶來的衝擊，這問題對香港人的困擾更甚。香港人相比世界不同地方是數一數二的長壽，而女性的壽命比男性更長，最新數字是女性平均預期壽命87.9歲，而男性為83.2歲2。
伴隨年齡增長而同步增加的是患病的機會，根據AXA安盛2021年賠償個案資料，41至60歲的年齡組別佔總住院賠償個案的比例達50%3，而女性索償比例更較男性高。
根據政府統計處資料顯示，香港女性人口較男性多，更大機會退休時要獨立照顧自己生活4，總括而言不論男女的退休生活都要倚靠自己規劃，若沒有妥善規劃醫療保障，醫療支出將要自己承擔。
如上文所提及，壽命延長了，但工作年期沒有增加，這意味著退休後需要長達四十年的經濟開支，但儲蓄期卻沒有改變，所以如何將儲蓄轉為穩定而長期退休入息是我們必須了解的概念。
善用即期年金 計劃退休 為自己製造即時長糧
AXA安盛即享年金調查5發現，61%介乎50歲至85歲的香港居民憂慮個人存款未能應付因長壽而衍生的開支，只有37%的受訪者有信心目前的退休儲備足以應付未來退休生活的開支。這些數字凸顯了人們對於退休後的經濟擔憂，特別是在面對長壽和不確定性的情況下。 除了一些長線投資安排以外，年金亦是退休儲備中非常重要的一部分。因為年金能夠提供穏定而長久的現金流。
所以在多年前，我已經開始為自己的退休生活準備，我的退休儲備組合當中亦包括了年金，其投資組合通常較為穩健，保本性質能減低因金融動盪而帶來的衝擊，中長線有機會有更好表現。相信包含年金在內的均衡財富組合能有效為大家製造終身及有保證的收益。
年金當中分為即期年金及延期年金，其中即期年金於保單生效後較短時間可獲派每月年金入息，較適合即將退休及已退休人士。就好像AXA安盛的「盛載人生即享年金計劃」，保單發出之後下一個保單週月日起即時派發，更保證終生派發，活到老、賺到老！除每月派發的年金之外，更設有終期紅利可鎖定後靈活提取，讓計劃退休的你享受更高潛在回報。所以想退而無憂，今天便要立即行動，為退休生活準備持續及穏定的現金流。
1. United Nations Population fund - State of World Population 2023
2. 2021年政府統計處。
3. AXA安盛2021年保險索償部之內部資料。
4. 2022年政府統計處。
5. 《AXA安盛即享年金調查》由AXA安盛委託市場研究調查機構YouGov於2023年4月進行，共有505位年齡介乎50歲至85歲的受訪者參與。
以上內容由林昶恆先生，美國認可理財教練Certified Money Coach (CMC®)提供。其意見不代表AXA安盛立場。
「盛載人生即享年金計劃」受條款及細則約束。詳情請參閱相關的產品說明書及保單條款。
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