看著孩子一天天長大，是父母最大的喜悅。但在這份喜悅背後，不少家長難免會為一個現實問題感到憂心：如何為孩子準備足夠的教育基金，支持他們追逐夢想？特別是對於多子女家庭來說，這不僅是資金的累積，更是一場需要精密規劃的財務馬拉松。
根據AXA安盛的調查*顯示，71%有子女的受訪者希望為子女提供持續的財務安排。如果你也有同樣的考慮，就要留意以下文章，了解如何及早規劃，為子女未來鋪路。
現代教育開銷的挑戰與規劃核心
從基礎教育到高等教育，尤其是海外留學，費用動輒數百萬，絕非短期能夠籌措。加上通貨膨脹、學費年漲幅的壓力，以及未來新興學科的需求變化，讓教育基金的規劃變得更加複雜。
對多子女家庭而言，挑戰更加嚴峻。父母不僅要思考如何公平對待每個孩子，還要根據他們的年齡、興趣和需求提供個別化支持。更棘手的是，不同孩子的升學、創業等人生重要階段可能重疊，造成資金需求的「撞期」，讓家庭的財務壓力瞬間倍增。
成功的教育基金規劃建立在三大核心原則上：
- 專款專用：教育基金必須與家庭日常開銷分離，避免被臨時挪用
- 持續儲蓄：透過有效機制協助培養儲蓄習慣，確保計劃穩定執行
- 精準給付：確保資金在「對的時間」，以「對的形式」，給到「對的人」手中
「盛利 II」讓你搶佔先機
「盛利 II 儲蓄保險（2年繳）」系列^，只需2年供款，讓你加速財富增值，按你的目標精準進行資產分配，貼心且明確地實行傳承規劃 ，確保你在每個人生階段都能掌握先機，領先一籌。
儲蓄保險：教育基金規劃的穩健選擇
在眾多金融工具中，儲蓄保險因其獨特優勢，成為教育基金規劃的理想選擇。保險公司的投資策略通常側重於長期穩定成長，正好符合教育基金「輸不起」的特性。當孩子的未來是如此重要時，安全和報酬不應顧此失彼。
此外，儲蓄保險提供關鍵的保障功能與風險轉嫁。試想，如果作為家庭經濟支柱的父母不幸發生意外，儲蓄計劃被中斷，孩子的未來該何去何從？為確保財富可按家長的意願及規劃傳承下去，AXA安盛的「盛利II儲蓄保險（2年繳）」系列1提供傳承守護選項2，由保單生效開始即可為日後做好準備，家長可以指定一位後備持有人2，並於需要時指定一位暫託人2，以確保在繼承事件發生（如身故或無行為能力）時，財富能夠由所信任的人繼承。若後備持有人2在繼承事件發生時尚未達到指定年齡，暫託人2將按客戶所授予之權限擁有及管理保單，確保財富按照客戶規劃的方向傳承。如此一來，孩子的教育基金得以持續穩固，在關鍵時刻能夠如期到位。
「盛利 II」讓你搶佔先機
「盛利 II 儲蓄保險（2年繳）」系列^，只需2年供款，讓你加速財富增值，按你的目標精準進行資產分配，貼心且明確地實行傳承規劃 ，確保你在每個人生階段都能掌握先機，領先一籌。
突破傳統儲蓄限制：為每個孩子度身訂制未來
傳統的儲蓄方式在規劃多子女教育基金時面臨明顯不足：資金往往混雜在同一帳戶中，難以針對不同孩子的需求進行個別化規劃，也無法確保每個孩子都能在適當時機獲得專屬的支持。
因此，一份能夠自由實踐資產配置的儲蓄方案可謂非常重要。以「盛利II儲蓄保險（2年繳）」系列1為例，其市場首創3的「財富管家服務」4讓父母能夠以信託形式5安排財富分配，預設定期提款指示，為最多3位收款人設計不同的提款指示，並自動在指定時間向收款人發放資金，訂制專屬現金流，實現精準分配。
計劃亦設有靈活分配保單選項，由第1個保單週年日開始，可讓客戶分拆保單價值至另一份保單，及後亦可在各保單分別行使不同保單選項，以支持每位家庭成員實現個人目標。
以上功能實現了真正的「因材施教，按需分配」，盡可能給他們實現夢想的機會。父母可以根據每個孩子的特質與需求，設定不同的資金分配方案。例如，為有藝術天分的孩子預留海外進修的資金。透過設定不同的現金流提取時間，更可以避免兩個孩子同時進入用錢高峰期的財務壓力，讓他們都能在關鍵時刻獲得充分支持。
「盛利 II」讓你搶佔先機
「盛利 II 儲蓄保險（2年繳）」系列^，只需2年供款，讓你加速財富增值，按你的目標精準進行資產分配，貼心且明確地實行傳承規劃 ，確保你在每個人生階段都能掌握先機，領先一籌。
從規劃到行動：建立穩固的教育防線
開始規劃教育基金，可以遵循三個簡單步驟：
第一步是盤點需求與預算。仔細估算未來的教育總費用，包括可能的海外留學開支，同時評估家庭每月可負擔的儲蓄金額。務實的預算是成功規劃的基礎。
第二步是尋找合適的理財工具。重點尋找具備「多收款人設定」等先進功能的儲蓄保險產品，這些功能可以完美對應多子女家庭的複雜需求。
第三步是及早開始，定期檢視。時間是複利最好的朋友，越早開始規劃，家庭的負擔越輕。建議至少每3至5年檢視一次保單內容，根據家庭狀況變化進行適當調整。
AXA安盛「盛利 II 儲蓄保險（2年繳）」系列1的優勢
1. 財富增值 靈巧佈局
- 第20年，你的保單總現金價值預計超過已繳保費總額的320%6
- 多達9種保單貨幣7選擇，兼可靈活彈性轉換8
- 無上限鎖定收益9，看準時機將增值成果鎖定為保證收益，配合雙重貨幣戶口，隨時靈活調配並即時提取，迎合全球升學或海外退休的外幣需求
2. 財富調配 輕鬆掌控
- 市場首創3財富管家服務4，讓你自訂提取款項及週期予最多3位收款人，度身訂制個人化現金流，精準對接家庭需要。即使提取部份資金，剩餘資產仍然穩健累積
3. 財富傳承 妥善有序
- 傳承守護選項2，預設繼承事件、繼承年齡2、後備持有人2、暫託人，全面掌握保單交棒時間表，讓保障與財富歷久延續
- 無限次更換被保人及指定後備被保人10，保障至新被保人138歲11
- 多元身故賠償支付方式，配合受益人的財務成熟度，可選一次性、分期或混合支付，首期派發時間甚至可延遲最長30年12，訂製最合適的守護模式
選擇適合你的計劃和繳付期
如果你覺得兩年繳費週期不是自己最偏好的選擇，也不用擔心。 AXA安盛「盛利 II 儲蓄保險」系列同樣提供5年繳與10年繳的靈活方案，讓你可以根據自身的財務狀況和規劃節奏，找到最適合的路徑，在不同繳費週期中實現穩健增值與靈活運用。不論你處於哪個階段，AXA安盛「盛利 II 儲蓄保險」系列都能為你量身打造一份安心的財富藍圖。
用行動築起愛的防線
為人父母的愛，最深刻的表現就是為孩子掃除未來障礙的遠見與行動。一份精心規劃的教育基金，不僅是金融工具的運用，更是「不受動搖的愛」的具體實踐。無論世事如何變遷，這份規劃能確保對孩子的支持與期盼，都能精準、及時地送達，成為他們展翅高飛時最堅實的後盾。
從今天開始，為孩子的未來築起一道穩固的財務防線，讓愛超越時間與變數，成就下一代更美好的明天。
*數據來源：上述數據 由AXA安盛委託國際市場數據分析機構YouGov於2025年6月在香港以網上形式進行問卷調查，期內隨機訪問區內1,010名年齡介乎18歲或以上人士。（只適合於香港特別行政區及澳門特別行政區使用）
^「盛利II儲蓄保險（2年繳）」系列包括「盛利II儲蓄保險 – 至盛（2年繳）」及「盛利II儲蓄保險 – 至尊（2年繳）」。
#客戶可於推廣期間就預繳保費享首年保證優惠年利率，首90日高達12%，其後續享高達8%。以上保證優惠利率只適用於基本計劃的預繳保費，不包括保費徵費及附加契約的保費（如適用）。須以美元為保單貨幣並於投保時一筆過繳付相等於首次基本計劃年繳保費之2倍的金額。 受條款及細則約束。有關此產品的優惠推廣詳情，請參考有關宣傳單張。
1. 受條款及細則約束。有關此產品的詳細條款、細則及不保事項，請參考「盛利II儲蓄保險（2年繳）」系列（包括「盛利II儲蓄保險 – 至盛（2年繳）」及「盛利II儲蓄保險 – 至尊（2年繳）」）之相關產品說明書及保單合約。
2. 後備持有人或暫託人之指定及接替持有權申請須受限於本公司以其絕對酌情權予以批准並必須符合特定條件。暫託人僅適用於香港繕發的保單。有關詳情請參閲相關的產品説明書及保單合約。
3. 此資料是指有最多3名提取收款人的定期提取服務。此資料只適用於香港市場並乃根據保險業監管局於香港獲授權的保險人登記冊中之長期保險業務保險公司所提供的定期提取安排進行比較，截至2025年7月。
4. 財富管家服務乃AXA安盛提供的行政服務安排，並不屬於「盛利 II (2年繳)」系列的產品特點。AXA安盛可以其全權及絕對酌情權予以 批准服務之任何申請，而申請須符合任何適用的法律、法規及指引，並受限於AXA安盛不時修改的行政規則（包括但不限於提取收款人的關係及年齡要求）。詳情請參閱相關產品說明書。
5. 「信託形式」指「盛利II儲蓄保險（2年繳）」系列（包括「盛利II儲蓄保險 – 至盛（2年繳）」及「盛利II儲蓄保險 – 至尊（2年繳）」）的產品設計理念借鑑了信託的靈活性及精準性，而非等同信託產品。
6. 上述預測數值只供參考及基於某些假設，包括但不限於以美元為保單貨幣、2年繳款期及保費以年繳方式繳付等。預期數值並非保證，是以本公司現時的假設紅利率計算。實際數值可能會高於或低於此預測值。
7. 9種保單貨幣包括人民幣（RMB）、美元（USD）、英鎊（GBP）、歐元（EUR）、加拿大元（CAD）、澳元（AUD）、新加坡元（SGD）、港幣（HKD）及澳門幣（MOP）（澳門幣只限澳門繕發的保單），每種貨幣均提供不同的保單回報。
8. 由第2個保單週年日開始，於每個保單週年日後的30天內可申請行使貨幣轉換選項。行使次數不設上限，每個保單年度僅可申請行使此選項一次，有關詳情請參閱相關的產品說明書。
9. 從第5個保單週年日起，可以在每個保單週年日後的30天內申請行使一次保單價值鎖定選項，但須符合鎖定要求。有關詳情請參閱相關的產品說明書。
10. 更換被保人之選擇權及指定後備被保人可行使無限次。您須就行使該選項提交書面申請，而有關申請須受限於本公司以其絕對酌情權予以批准，並必須符合特定條件。有關詳情請參閲相關的產品説明書及保單合約。
11. 「138歲」 指被保人138歲生日當天的或緊接其後的保單週年日。
12. 可為每名受益人指定身故保險賠償支付起始年齡，惟該起始年齡不得超過相關受益人在指定日期時的年齡多於30歲。
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