說到退休，不少人也覺得它與自己相距甚遠，甚至是遙不可及。但正因為退休生活跟二十多、三十多歲的自己還有段距離，大家更應該把握自身最大的本錢──充裕的時間和穩定的收入，為自己及早打好基礎，開始財富累積期，準備那渴望中的優質退休生活。
近年我們經常聽到關於「合資格延期年金」的話題，它正是為退休生活打好基礎的第一步。但對於合資格延期年金的好處，大家的了解到底有多少呢？今天，讓我劉Sir為大家講解更多吧！
「賞精彩」延期年金計劃
年金月月賺，扣稅年年慳。成功投保「賞精彩」 每年可享高達60,000港元可扣稅限額^。
了解更多合資格延期年金和即期年金產品
合資格延期年金計劃是一項儲蓄人壽產品，其核心概念是將手上的資金轉化為退休後長期穩定的被動收入，即「自製長糧」。透過定期繳納保費以積累並滾存資金，之後到指定年齡便可以開始年金期，領取年金收入，以保障退休後的生活開支。
而除了合資格延期年金計劃外，市面上還有即期年金這類產品。兩者之間最大的分別是，合資格延期年金計劃一般而言設有5至10年的保費繳付年期選項，讓資金於累積期內滾存，最早可於50歲時ᘁ開始領取每月年金款項，合資格延期年金計劃保單更可以申請稅務扣減^。而即期年金一般需要投保人一筆過支付保費，並在成功投保的下一個月開始領取年金收入。
【「賞精彩」延期年金計劃】成功投保「賞精彩」 每年可享高達60,000港元可扣稅限額^。
合資格延期年金計劃的好處及優勢
1. 穩定的退休收入
根據政府統計署數據，預期到2041年的時候，香港將60歲或以上的人士將佔整體人口的三分之一，醫療或養老服務需求大增，間接增加了退休成本。合資格延期年金計劃便為投保人提供了一種穩定的退休收入來源，減輕退休生活壓力。投保人可自由選擇最早於50歲時ᘁ開始領取年金，以應對日常生活開支和其他支出。
2. 長期理財效果
延期年金作為一種長期理財工具，所投資的資產包括優質的債券、私募股權、股票等，多元投資讓投保人有機會獲得潛在回報，以應對物價上漲和生活成本增加的壓力，使投保人在退休後能夠維持一定的生活水平。
3. 稅務優惠
香港政府為鼓勵市民及早計劃退休生活，會向已購買合資格延期年金計劃的納稅人提供稅務扣減，每年的可扣稅限額高達60,000港元^。這意味著投保人可以將所慳到的薪俸稅再投放在自己的退休計劃中，確保退休生活仍有穩定的被動收入。而且，合資格延期年金計劃設有腦退化症預支保障及身故賠償保障，就算投保人不幸身故，身故賠償保障也不會少於全數已繳保費，令投保人及其家人更安心。
購買合資格延期年金計劃的建議
及早開始：越早開始購買延期年金，保單累積期相對較長，投保人有機會獲享更高的潛在回報。所以年輕人不一定要等到退休前才考慮年金產品，盡早開始投保延期年金也是一個好的選擇。
謹慎選擇：在購買延期年金時，要仔細考慮不同的計劃選項，包括保證回報、供款期、年金期、身故賠償及其安排選項等。了解每個計劃的優勢和限制，並確保計劃符合你個人的財務目標。此外，應該要注意保險公司的背景和信譽，確保自己得到穩妥的保障。
尋求專業建議：如果投保人想更深入了解合資格延期年金計劃，可尋求專業理財顧問的建議。他們可以幫助你了解更多合資格延期年金計劃的計劃詳情，並根據你的需要提出合適建議。透過他們的專業知識和經驗，相信你可以作出符合自己需求的選擇。
【「賞精彩」延期年金計劃】成功投保「賞精彩」 每年可享高達60,000港元可扣稅限額^。
「賞精彩」延期年金計劃（「賞精彩」）產品特點
AXA安盛「賞精彩」延期年金計劃產品特點：
- 自製長糧：最早可於50歲ᘁ起提供每月穩定收入，派足20年+
- 提供腦退化症預支保障及身故保障，保障你家人未來生活
- 輕鬆慳稅：盡享高達60,000港元扣稅額^
- 年年有折：每年享5% 折扣，累積總保費折扣高達年繳保費之50%*
- 提供美元及港元保單貨幣選擇
- 【限時限額！】現在成功投保「賞精彩」延期年金計劃，更可獨家認購「好出息」5年儲蓄計劃#，期滿時保證回報高達每年4.8厘**
當我們談到退休生活時，可能會思考到一些關鍵詞，例如「寫意」、「精彩」，又或者是「好玩」等等。但要實行這些目標，關鍵就是儲蓄。
除了投保「賞精彩」延期年金計劃外，還可以投保 AXA 安盛新推出的限時限額—「好出息」5年儲蓄計劃#！將部分資產放入這個短期儲蓄計劃中，投保人可以鎖定高息，同時再配合我們的合資格延期年金計劃，不僅可以實現資產增值，還能夠享受到稅務扣減^。穩健儲蓄的同時也為未來的退休生活打下堅實的基礎！
立即觀看短片，了解更多有關合資格延期年金計劃的資訊。
受條款及細則約束。詳情請參閱網站連結內的產品說明書及推廣資料。
ᘁ適用於繕發年齡為18至40歲的保單。
+是指保費積存期結束後，客戶可提取的每月年金收入可長達20年，詳情請參閱有關產品說明書。
^60,000港元是每位納稅人每年為合資格年金保費及強積金可扣稅自願性供款作稅務扣減的上限。有關稅務扣減詳情，請瀏覽稅務局網頁或直接與稅務局聯絡。
*適用於保費繳付年期為10年之保單，受條款及細則約束，詳情請參閱有關產品說明書及推廣計劃宣傳單張。
#「好出息」5年儲蓄計劃為限額發售產品，須受限於投保時的產品供應情況，AXA安盛保留權利隨時拒絕客戶的本計劃保單投保申請。無論是作為保單持有人還是被保人，由2024年4月2日起，每名人士只能申請一份本計劃之保單。
** 基於指定假設。受條款及細則約束，詳情請參閱有關產品說明書及推廣計劃宣傳單張。
以上內容獲AXA安盛財富管理培訓主管劉智峰先生審核。
AXA安盛香港和我們有關或控股公司不會就所提供的資料和材料沒有侵權、安全、準確、完整、充分、合理、切合用途或沒有電腦病毒承擔任何保證或責任。對於與資料和材料有關的任何錯誤、不準確或遺漏而起的任何損失、損害、成本或其他開支，不論是全部還是部分，也不論是直接或間接， AXA安盛香港及與我們有關的公司和控股公司在法律沒有排除該等責任的範圍內都不會接受任何法律責任。
你可能感興趣的保障
關注 AXA 安盛
