為人父母，總希望盡力給孩子最好的。在他們還未出生的時候，準爸媽或許已經開始未雨綢繆，由聘請工人、採購物資、改善家居環境到檢視各個地區校網，每一刻也充滿了對新生命降臨的喜悅與期待。
在孩子的成長路上，未雨綢繆確實是很重要的。想小朋友勇敢嘗試不同的事物，完善的保障可謂不可或缺。現時，坊間有不少以「兒童保險」作為綽頭的產品，到底準爸媽應該如何選擇？甚麼時候應該為小朋友購買甚麼類型的保險？今天，我們將為作為父母或即將成為父母的你提供詳細解答，助你作出明智的決定！
小朋友有甚麼保險需求？
1. 危疾保險
隨著醫療技術的發展，許多危疾的治癒率已經大大提高，但相應的治療費用亦相對昂貴。因此，危疾保險為孩子們提供了在患上特定重大疾病時的經濟支援，透過一筆過現金賠償，可用於醫病，亦可用來應付生活所需，彌補家長因照顧孩子而未能工作的收入損失。
2. 醫療保險
相較於危疾保險針對特定嚴重或非嚴重疾病提供保障，醫療保險主要是為住院、手術和門診療費用等範圍提供保障，並以實報實銷形式賠償。小病小痛在孩子成長過程中難以避免，而且孩子的免疫系統尚未完全發育，容易受到疾病的侵襲。醫療保險就能隨時應對不時之需，能有效減輕家庭因病就醫所承擔的經濟負擔，確保孩子在需要時能獲得及時的醫療保障。
3. 個人意外保險
小朋友活潑好動，容易遭受意外傷害，因此意外保險的需求不可忽視。此類保險通常涵蓋因意外引致的醫療開支、住院津貼及其他相關費用等，能在發生意外時，為孩子提供必要的醫療支援及經濟保障，讓父母安心。
4. 儲蓄保險
為了確保子女獲得良好的教育，作為父母需要有明確的儲蓄目標和計劃。透過儲蓄保險，及早為子女計劃教育基金，不僅能夠應對教育開支及提供人壽保障，減輕經濟壓力，確保子女在求學期間能夠專心於學業之上，還能為子女的未來提供更廣泛的發展機會，如到外地升學，擴闊視野。
甚麼時候應該為小朋友購買保險？
父母在購買保險前要先分析孩子的實際需求，並根據家庭的經濟狀況，合理規劃保費預算，避免造成經濟負擔。另外，切記要選擇信譽良好、財務實力雄厚的保險公司，確保在需要時能夠得到所需的理賠服務。在孩子成長的不同階段，可以考慮以下的保險配置規劃：
- 孩子尚未出生時：其實在孩子出生前，各位準爸媽就可以考慮購入保障，從懷孕到分娩守護準媽媽，更為新生兒由出生起提供終身危疾保障。
AXA安盛的「愛唯守危疾保障（升級版）- 愛寶保」在懷孕18週起就能為媽媽及腹中寶寶提供保障，涵蓋母嬰相關的指定妊娠併發症。此外，這個計劃還可以為父母提供產後抑鬱的保險賠償，並持續守護寶寶在投保時未知的先天性疾病。 - 0至3歲：在這個階段，孩子的免疫系統尚未完全發育，容易受到疾病的侵襲。因此，醫療保險和危疾保險是首選。同時，父母應考慮透過儲蓄保險建立教育基金，及早為孩子的教育和生活費用作長遠打算。
AXA安盛的「摯匯儲蓄計劃」提供多達9種貨幣選擇1、貨幣轉換靈活性、以及保單價值鎖定選項，極具靈活彈性；其可觀的潛在回報加上充裕的流動性，有助家長達成宏大的理財目標；其更換保單被保人次數更不設上限2，讓財富傳承跨越世代。 - 4至10歲：隨著孩子活動範圍擴大，意外保險的重要性日益增加。在這個階段，可以選擇覆蓋範圍廣泛的意外保險，同時維持危疾保險和醫療保險的保障。
AXA安盛的「卓越」豐盛守護樂是專為全家人或個別家庭成員提供保障的意外保險計劃，有助家長減輕意外導致的費用負擔，由緊急治療、住院、收入損失，甚至死亡及傷殘，我們均提供全面保障。而在共享保障下，不論子女數目，家長只需繳付一名子女保費，而子女更可獲享雙倍每日住院現金津貼及私家看護津貼。 - 10至18歲：在青少年時期，孩子患病的風險仍然存在，而且探索世界的路途亦愈來愈廣。因此，危疾保險、醫療保險和意外保險依然十分重要。
這個時期，家長亦應重新審視現有的醫療保障是否足夠及合時，如子女準備到內地或海外升學及生活，便應該留意現有的醫保計劃能否一路隨行。AXA安盛醫療保障系列的醫療網絡遍佈全球多個國家，包括中港兩地超過2,000間醫院3、全球逾10,000間醫療服務供應商4，這意味著無論你的子女身處哪個城市，幾乎都能找到提供出院免找數服務5的頂級醫院，確保子女在有需要時能夠獲得及時且有效率的醫療服務。
如何選擇適合小朋友的保險？
比較不同保險產品
在選擇適合小朋友的保險時，首先需要分析孩子的保險需要，然後比較不同保險公司的產品。以下是一些考慮因素：
- 保費：了解每個計劃的保費金額，確保在家庭預算內。
- 保障範圍：比較各健康保險產品的保障範圍，包括住院、門診、手術和危疾等。另外，也要留意你所選擇的個人意外保險是否能夠滿足家庭需要，以及儲蓄保險的產品特點是否適合用作籌劃子女基金。
- 賠付額度：評估不同產品的賠付額度，確保其能覆蓋潛在的醫療費用。
父母應根據孩子的具體需求，選擇最適合的保險產品，例如，容易生病的孩子應側重醫療保險的選擇；而較為活潑好動的孩子，則更需增添意外保險的保障。此外，近年有消息指出6，政府正考慮調整本地大學學費。因此，大家亦要考慮醫療通脹、學費加價等因素，就算沒有送子女到外地升學的打算，也要為他們設立教育基金，及早計劃未來。
1. 由第3 保單週年日開始，於每個保單週年日的30天內，可申請行使轉換保單貨幣選項，於一個保單年度內只可提出一次申請。
2. 更換被保人之選擇權可行使無限次。您須就行使更換被保人選項提交書面申請，而有關申請須符合本公司的行政規定、核保要求及經本公司批核。
3. 指合資格的AXA安盛客戶可在中國內地指定醫院及醫療網絡享受醫療服務。醫院及醫療網絡的數量及名單可能會不時修改。
4. 只適用於指定醫療保障計劃及保障級別。醫院服務供應商數量及名單可能會不時修改。
5. 只適用於指定醫療保障計劃。
6. 資訊來源：https://www.news.gov.hk/chi/2024/06/20240620/20240620_115928_221.html
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有關指定醫療及危疾保障基本計劃及／或附加契約、指定個人意外保險、指定儲蓄基本計劃及其附加契約（如適用），請參閱有關建議書、產品說明書及保單合約。
有關「燃亮冬日」推廣計劃之詳情，請參閱宣傳單張所載之AXA安盛「燃亮冬日」推廣計劃 之條款及細則（「條款及細則」）。
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