《我要做車主》想慳錢買第三保就夠?拆解你對全保的4大誤解

《我要做車主》想慳錢買第三保就夠?拆解你對全保的4大誤解

《我要做車主》想慳錢買第三保就夠?拆解你對全保的4大誤解

生活消閒

2021-06-11

5  分鐘閱讀文章

幾經辛苦終於帶到愛車回家,相信各位車主都心急想花多些錢添置裝備,由內到外升級新車,而寧願在其他地方慳得就慳,而當中第一個著眼點,就是保險。

根據香港法例規定,車主必須購買第三者保險,所以汽車綜合保險(又稱全保)往往成了車主第一時間想慳得就慳的部分。但很多車主卻不知道,一份全面的綜合汽車保險,保障內容可能超出你的想像,更能好好地保障愛車和車主自己,今次就讓我們來跟大家拆解一下坊間對汽車全保的4大誤解!

誤解一:只買第三保就等於慳錢?

新車落地,除非你是因為「上會」關係,否則望到全保價錢比第三保貴一截,加上政府又並無硬性規定要買,不少車主往往就會認為全保並不實用而不買。不過,除非你的座駕只是數萬元的二手車,否則這種「為慳而慳」的態度,往往卻最易「因小失大」。

首先,第三保只會保障到意外引致的第三者損失,但別忘記發生交通意外時,你的座駕同樣會受損,如果沒有全保,你便要自己掏荷包維修。更換防撞欄、燈罩等基本零件,每樣隨時起碼都要數千元;如果車門、車尾等有損壞,六位數字的維修費也不屬罕見。

你或許會說,自己開車多年,經驗十足,從未在路面出過意外,所以買個第三保應付法律責任就夠。但無論你對自己的駕駛技術多有信心,意外意外,終歸是意料之外,有時就算不涉及第三者,就算你多錫車,也總有機會出事。

有些嚴重的常見意外索償個案,例如下大雨時無法判斷水氹深度,不慎「拋錨」引擎被浸壞,泊街時擋風玻璃被高空堕落雜物打碎等,可能是你買車時未想像過會遇到的問題,維修費輕則幾千,重則全車報廢。如你只得一份第三保,再購買新車或所有維修費用就要自己一力承擔。相反,如你有一份全面的綜合車保,就可以避免這些金錢損失。

誤解二:索償過會令下年保費加價?

車保裡有一項保障叫「無索償折扣」(英文為No Claim Bonus / Discount ,簡稱NCD/NCB),如投保人過去一年沒有因意外事故作出任何索償,就可在下一年度續保時獲得保費折扣,一般最高可獲60%優惠。相反,如你作出過索償,保險公司就可能會於下一年度重新評估風險後,調高你的保費並喪失所有之前儲下的折扣。

正因為這個「可加可減」機制,有些車主為了保持良好的「無索償折扣」記錄,除非發生了重大事故,否則都寧願不去索償,以免因些小意外索償幾千元,而冒上下一年度可能要多付上萬保費的風險。正因如此,不少人都會有「既然出了意外也不會索償,那還值得購買全保嗎?」的錯覺,而覺得全保無用。

事實上,這已經是過期的概念。坊間已有綜合汽車保障為「無索償折扣」提供「保底」的條款,如年度索償額不超過$60,000或汽車市值的20% ,就可繼續享受「無索償折扣」,讓車主們無需再「斬腳趾避沙蟲」。

誤解三:就算買了全保,出意外仍要付高昂墊底費?

的而且確,市面上不同的綜合汽車保障計劃都會要求車主負擔部份自付額(又稱墊底費),這亦令不少車主認為「反正出了事還要自己掏錢」,所以購買全保並不化算。

但若你投保前做足功課,了解清楚自付額的計算方法,你就會發現有些計劃的自付額其實並不如你想像般昂貴,反而能讓你以一個合理的價錢,讓愛車得到更週全的保障,並將損失控制在已知而又可負擔的金額內。坊間亦有汽車綜合保險自付額低至5,000港元,有些項目如擋風玻璃意外破爛,在指定金額以下更可獲免費更換而無需支付任何墊底費

誤解四:慳得就慳,車保不為額外司機加名?

大家在投保汽車保險填寫投保表格時,都會發現其中一條問題:除車主以外,汽車會否還有其他記名司機?

不少車主為了節省保費,就算座駕經常借給家人或朋友駕駛,都寧願選擇不將他們加入為記名司機。另外,由於駕駛經驗不足2年的新牌司機,或未滿25歲的車主投保,一般都需要承擔較高的保費及墊底費,不少年輕車主可能會為了慳錢而找家中長輩去代出車保,亦不將自己列為記名司機。

但要注要不記名司機的墊底費,往往遠高於記名司機,當你把車外借時,如果出了意外,最後要賠償或付墊底費時,隨時得不償失,並且可能會影響到你的「無索償折扣」。

所以,一份全面的綜合汽車保障和準確了解汽車保障的內容,才會確保你在馬路上路路暢通,遠離重大損失。想了解更多綜合汽車保障?請按此處:https://car.axa.com.hk/

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