買自願醫保前先要保障自己

AXA安盛醫務總監ￚ醫療及僱員福利業務邱家駿醫生於較早前就從醫學界角度分享了自願醫保計劃（「自願醫保」）對受保人帶來的好處。但除了「自願醫保」的好處，選購前又有什麼應該要注意？

Q1. 從客戶的角度，你最希望市場上出現什麼類型的醫療保險產品？

「其實，由受保人的利益出發，他們最希望得到的是一份價錢合理，保障範圍廣的保險產品。更重要的是，產品要有高認可性；例如經政府監管下的保險產品，會令他們覺得更安心。」

另一方面，很多客戶都很擔心保險索償的手續艱深難懂，所以一份保險的條款細則要清晰明確、而透明度高也相當很重要。

Q2. 現時社會正面臨人口老化問題，你認為「自願醫保」對這社會問題有什麼幫助？

「以往人口老化的其中一大問題，就是公共醫療系統不勝負荷，醫療人手的增長速度往往追不上人口老化而造成的醫療需求。加上，我們俗稱的『老人病』，如高血壓、糖尿病等等，近年都有年輕化趨勢，令整體醫療的需求難以預測。若單靠公共醫療設施，似乎並不足夠。」

所以，「自願醫保」就可以一個較相宜的價錢，讓市民可以選擇尋求私家醫院的協助，從而分擔公共醫療系統的壓力。

Q3. 「自願醫保」與一般的醫療保險有分別嗎？

「當然有。一般的醫療保險，不論價格或保障範圍都各有不同，而「自願醫保」的產品類型有兩種，分別是『標準計劃』及『靈活計劃』；經政府嚴格規範和認可，其保障範圍、保單條款及賠償限額上都有標準化的規定，因此提高了透明度，令不同人士在選購『自願醫保』方面更容易作比對。除此之外，購買自願醫保可享扣稅，也是提高市民購買『自願醫保』認可產品的誘因。」

綜合上述的原因，「自願醫保」對於未有個人醫療保障或只有公司團體醫保的市民來說，無疑是一個絕佳的選擇。

Q4. 這是否意味著選購「自願醫保」的顧慮，比其他醫療保險少？

「的確，『自願醫保』有一定的保障基礎，但建議受保人選購前需根據自己的個人需要，如身體健康狀況等等，選擇備有相應醫療保障的保險計劃；細心了解保險中的條款細節，承保範圍及賠償限額等等。」

購買任何的醫療保險都是人生規劃的一部分，為了保障自己及家人的健康與未來，選購前絕不能輕視當中的條款細節。

Q5. 你認為「自願醫保」，會對整個保險業帶來什麼影響？

「『自願醫保』經政府認可及各保險公司的廣泛宣傳，無疑能令一眾市民關注什麼是『自願醫保』之餘，也重新審視自己是否有購買有關產品的需要，其保障範圍及標準亦受大多數市民歡迎。例如：『自願醫保』的標準計劃不設終身保障限額*，更保證續保至100歲；加上在合資格的情況下，更保障投保前未知的已有病症。」

可見「自願醫保」的推出為香港未來的醫療保險訂下新的指標，相信會為業界帶來革命性改變。