摯匯儲蓄計劃與傳統儲蓄產品的比較:為何選擇「摯匯」?

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投資

2024-03-07

5  分鐘閱讀文章

現今世代的財務規劃講求靈活彈性,方可應對不斷轉變的全球化大環境。憑藉合適的理財方案,你可更快速、輕鬆地實現人生目標。AXA安盛最新呈獻摯匯儲蓄計劃(「摯匯」),助你在充滿無限可能的未來做好準備。

「摯匯儲蓄計劃」(「摯匯」)

了解「摯匯」如何令你財富規劃更穩健,更靈活安全。

傳統儲蓄產品

傳統儲蓄產品是指那些以穩定的利率回報為主的金融產品,通常由銀行或其他金融機構提供。這些產品的特點是風險較低,回報較穩定,適合追求保守投資的人士。以下是一些常見的傳統儲蓄產品:

1. 定期存款:投資者將一筆資金存入銀行的定期戶口,並將該筆資金鎖定於特定的存款期。當存款期屆滿後,即可領回本金兼且賺取利息。

2. 活期存款:投資者將資金存入銀行的活期戶口,可以隨時提取存款,但利息回報通常較低。

3. 儲蓄保險:儲蓄保險是具備資產增值能力滿足人壽保障需求的綜合長期理財工具。除了可以藉由其保證現金價值及派發的紅利,穩健地提升資產外,同時兼顧了家庭經濟的保障。

4. 債券:債券是一種固定收益證券,投資者向發行者借款,發行者承諾在一定期限內支付利息並還本。債券的回報通常較穩定,但也有一定的風險。

5. 貨幣市場基金:貨幣市場基金是一種投資於短期、高流動性金融產品的基金,通常由銀行或其他金融機構提供。這些基金通常投資於政府和公司短期債券、票據和其他高流動性金融產品,回報較穩定。

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摯匯儲蓄計劃特色

  • 雙重貨幣戶口:全港首創**的雙重貨幣戶口,可於九種本地或外幣選擇最多兩種貨幣,並可作出無限次貨幣轉換選項,以迎合各種環球機遇。
  • 保單分拆功能:在第三個保單週年日開始,可以申請行使靈活分配保單選項^。在無需支付任何手續費的情況下,將保單部分價值轉移至另一份保單。
  • 指定後備持有人#於第一個保單年度完結後,投保人可指定摯愛為後備持有人。一旦保單持有人不幸身故,後備持有人可順利接管並成為新的保單持有人。
  • 無限次更換保單被保人:摯匯儲蓄計劃可以將財富延續至代代相傳,及無限次更換保單被保人,讓投保人可以及早規劃資產,使財富得以持續傳承。

為甚麼要選擇摯匯儲蓄計劃?

在現今社會,個人財務規劃上講求靈活彈性,無論是放眼世界的年輕人,還是事事以子女未來為先的父母,大家也希望以合適的理財方案實現人生目標。

傳統儲蓄產品雖然提供了一定程度的穩定性和安全性,但通常缺乏足夠的靈活性和多元化功能,可能無法滿足現代人的多樣化需求。相比之下,摯匯儲蓄計劃提供了一系列的特色和功能,使其更適合你的需要,助你應對不斷轉變的大環境。

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如果你想了解更多有關摯匯儲蓄計劃的資訊,或想為自己和家人計劃全面的儲蓄計劃,請即聯繫AXA安盛專業理財顧問。

#指定後備持有人的申請必須符合下列條件:(i)如保單持有人是被保人,保單持有人在申請指定後備持有人時必須同時申請指定一名後備被保人;(ii)在指定後備持有人申請當日,後備持有人必須年滿18歲;(iii)必須符合本公司認為適用的可保權益要求(只適用於香港繕發的保單);(iv)保單持有人及後備持有人均必須於申請時及獲本公司批准當日仍然在生;(v)指定後備持有人申請必須獲得後備持有人、不可撤銷的受益人(如有)及受讓人(如有)的書面同意;及(vi)在同一時間內只可指定一位個別人士為後備持有人。您須就指定後備持有人提交書面申請,而有關申請須符合適用的法律、法規及指引、本公司的行政規定、於指定申請表上載明的其他條件及經本公司以其全權及絕對酌情權予以批核。在基本計劃的有效期間內,若保單持有人於期滿日前身故,在受限於本公司當時的規定以及符合保單合約中的條件下,後備持有人應當取代已故保單持有人成為新保單持有人。本公司有全權及絕對酌情權決定批准或不批准由後備持有人取代已故保單持有人。如本公司批准由後備持有人取代已故保單持有人,後備持有人將成為新保單持有人,並應當承擔保單持有人在保單下的所有義務及有權行使保單持有人在本保單下的所有權利。指定後備持有人將會在保單合約中指定的事件發生時被自動撤銷。詳情請參考保單合約。

^當您申請行使靈活分配保單選項時,您必須指明您希望轉移至已分出保單的總現金價值的百分 比 (「分出百分比」)。行使靈活分配保單選項的申請必須受限於下列條件:(i)在緊接轉移後,已分出保單的名義金額 及現有保單的名義金額餘額必須不少於本公司可不時釐定的最低金額;(ii)一旦提交靈活分配保單選項的申請 便不可撤回或更改;(iii)本公司予以批准您的申請時,保單的所有到期保費必須已全數繳付,並且保單並沒 有預先支付的保費及未有欠款;(iv)如果現有保單下的任何交易有任何未決申請,則在該交易生效或該申請 被撤回之前,本公司將不會處理行使靈活分配保單選項的申請;及(v)本公司有絕對酌情權決定是否批准行使 靈活分配保單選項的申請。 如本公司批准行使靈活分配保單選項的申請,(i)現有保單的名義金額將根據分出百分比減少,而保證現金 價值、保額增值紅利的面值及現金價值、終期紅利的面值及現金價值、主要貨幣戶口之價值、環球貨幣戶口之 價值、保險賠償/利益及應付保費(如適用)也將相應減少;(ii)所有附著於現有保單的附加契約(如有)將 繼續附著,惟須根據本公司當時的規定及最低金額要求;(iii)已分出保單的保單初始日期將與現有保單的保單 日期相同;(iv)已分出保單的保單貨幣及環球貨幣戶口之貨幣與現有保單相同;及(v)相等於總現金價值乘以 分出百分比的金額將被轉移至已分出保單。詳情請參考保單合約。

**參考於2011年後推出之同類型儲蓄保險計劃,鎖定保單價值後,於同一份保單下可持有雙重貨幣戶口 (根據AXA安盛內部市場調查,資料截至2021年11月)。

以上內容獲AXA安盛財富管理培訓主管劉智峰先生審核。

以上提及之所有產品內容均受條款及細則約束。有關此產品的詳細條款、細則及不保事項,請參考有關產品說明書及保單合約。

AXA安盛香港和我們有關或控股公司不會就所提供的資料和材料沒有侵權、安全、準確、完整、充分、合理、切合用途或沒有電腦病毒承擔任何保證或責任。對於與資料和材料有關的任何錯誤、不準確或遺漏而起的任何損失、損害、成本或其他開支,不論是全部還是部分,也不論是直接或間接, AXA安盛香港及與我們有關的公司和控股公司在法律沒有排除該等責任的範圍內都不會接受任何法律責任。

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