【劉Sir理財教室】市況波動下如何出奇制勝,穩健理財?

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投資

2022-08-30

5  Mins Read

香港人默默耕耘數十年,目標離不開累積充足的財富與另一伴安享晚年。而為人父母者則希望將最好的留給子女,保障他們的未來生活。

可是,世界每天在變,無論是國際政局動盪還是疫情久久未平,都令經濟環境非常波動。不少人都在尋找更低風險的理財方案,務求避險,同時維持資產長線增值。

有人偏向相信「磚頭保值」的理論,集中投資房地產,亦有人選擇購入貴金屬平衡投資風險。你又是否其中之一呢?今次「劉Sir理財教室」,就讓我為大家講解買樓、買金以外的穩健理財方法,為財富傳承做好準備。  

  

「磚頭保值」「買金保安心」無從保證

很多香港人從小就被灌輸「磚頭保值」的概念認為購買房地產是最穩當的投資方式。手頭上的物業既可以自住或出租,到子女長大成人,「廿四孝父母」更可將「磚頭」轉贈予他們,以達到財富傳承的目的。

在這百物騰貴的年代,房地產無疑為下一代提供了一個避風港,大大減輕了他們的生活負擔。可是,物業一日不套現,子女實際所得仍存變數,而且根本無法達到公平分配的效果。其他要考慮的因素還有物業樓齡、老化程度、維修問題等。子女將來放售物業,又是否一定有價有市呢?

另外值得一提的是,如果你有留意近期的樓價走勢,就會發現「磚頭保值」此說法實在無從保證,特別是近期新聞上隨處可見,部份業主無奈地只能選擇減價沽貨,甚至是蝕讓離場。想子女完完全全收到你的心意,你需要的是更靈活的理財工具。

而除了買樓,不少朋友都會購入貴金屬,認為買金是相對保守和安全的做法。話雖如此,要掌握貴金屬走勢並非易事,因為令貴金屬波動的因素十分多,由政治局勢到經濟環境都有影響。如你有明確而長遠的財富增值目標,就應該在買金以外另覓方向了。 

 

資產風險與日俱增

說到這裡,有讀者可能會問:那我將錢全都存放在銀行,夠穩妥吧?

我希望大家明白,今時今日,我們的資產風險正與日俱增。就如網絡世界的陷阱屢見不鮮,來歷不明的電話愈來愈多,以上情況都有可能造成金錢上的損失,可見大家就算沒有進行高風險的投資活動,也不代表資產一定安全。

而中老年人還有一個風險,就是認知障礙症。患者會慢慢失去自理和分析能力,如果沒有及早為資產做好規劃,到神智不清的時候便為時已晚。

有些家庭內部甚至會出現爭產的情況,所以大家應該趁自己尚有良好的分析能力,考慮將部份資產放入一些保證成份較高且具有靈活性的人壽保障計劃之中,並將回報鎖定。如果可以無限次更換保單被保人,甚至可以將部份保單價值轉移至另一被保人,這樣就更加萬無一失了。

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以上內容獲 AXA安盛投資策略主管劉智峰先生 審核。

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