你是否曾想過，辛苦一輩子所累積的財富，最終目的是甚麼？是為了成就自己理想中的生活，還是為了看著銀行帳戶裡的數字節節高升，並讓這份成果能依照自己的心意延續下去？
傳統「養兒防老、財富傳子」的觀念在現代社會正面臨挑戰。根據一項本地調查的數據顯示*，71.9%的受訪者表示不願意生育，僅28.1%願意生兒育女。越來越多人選擇不生育、晚婚，或維持單身，專注於實現個人目標的和自由生活。在這樣的情況下，一個核心問題便浮現了：如果沒有子女，財務規劃是否就沒有意義？又或者，我們是時候跳出傳統框架，重新定義甚麼是「傳承」？
事實上，正因為沒有預設的繼承人，財務規劃就變得更為關鍵。它不再只是為了下一代，而是回歸到「自我」—確保退休生活品質，並按照你個人的意願，將財富留給你所愛的伴侶、親友，甚至回饋社會。
重新定義傳承：財富背後的真實意義
許多人一聽到「傳承」，直覺想到的就是留給子女。但其實，傳承的對象也可以是其他你珍惜或愛戴，並希望一直給予支持的人和事物，如以下例子：
- 摯愛伴侶：確保另一半在你離開後，仍能維持原有的生活水平
- 感謝親友：報答一路以來扶持你的兄弟姐妹、姪兒甥女或親密好友
- 回饋社會：將財富捐贈給認同的慈善機構，讓愛心延續，創造更大的社會價值
現代財務規劃的核心，正是「財富自主」與「意志自主」，讓你能夠自己決定財富的最終去向，而不是被傳統觀念或法律規定所限制。
構建無後顧之憂的未來：財務規劃的四大考慮因素
隨著人口逐漸老化，社會環境不斷變遷，無論你是否有養育下一代的打算，提前建立穩健的財務藍圖，已成為不可忽視的課題。
1. 穩健的現金流：打造永不枯竭的退休活泉
退休後僅靠吃老本，是極其危險的。隨著人均壽命不斷延長，退休生活長達二、三十年已成常態。你需要打造一個能持續產生被動收入的系統，讓活水源源不絕。這個系統不僅要穩定，最好還能具備增長潛力，以抵禦通脹的侵蝕，並且足夠靈活，以應對人生不同階段的需求變化。
2. 堅實的醫療後盾：抵禦長壽帶來的健康風險
長壽，伴隨著更高的醫療費用與長期照護需求。這筆開銷可能極其龐大，若沒有預先築起防火牆，足以迅速侵蝕你辛苦累積的退休資產。一份周全的規劃，必須將未來潛在的開銷、長期護理費用，乃至意外的健康衝擊所需要準備的資金都考慮在內。
3. 明確的財富分配：讓你的心意，精準送達
如果沒有預先安排，你的財產將按照法定的繼承順序處理，而這份名單，很可能與你的意願相距甚遠。明確的財富分配，不僅是為了實現個人意志，更是為了避免身後可能產生的糾紛。
另外，隨著平均壽命逐年提高，上一代的退休準備可能無法滿足他們的生活和醫療需求，甚至可能出現父母比子女更長壽的情況。因此，無論是否有下一代，將父母的生活保障和照顧需求納入財富傳承規劃也是非常重要。值得注意的是，父母並不是法定的默認第一繼承人，如果事先沒有安排好如何分配，他們以後的生活保障可能會受到影響。理想的財富分配工具，應具備指定受益人或繼承人的功能，並擁有清晰順暢的財富轉移流程，能夠貼合你的特殊需求。
「盛利」讓你搶佔先機
「盛利 II 儲蓄保險」系列^讓你靈活增值財富，按你的目標精準進行資產分配，貼心且明確地實行傳承規劃 ，確保你在每個人生階段都能掌握先機，領先一籌。
選擇實現理想規劃的工具
在規劃未來時，選擇一個能夠全面照顧退休需求和傳承的財務工具至關重要。理想的工具應該像一位全方位的財富管家，能夠同時滿足穩健增值、基本保障和財富分配這三大核心需求。相較於利用定存或投資以增值財富，又或者以遺囑或信託規劃傳承，其功能的單一性對財務規劃可能不足，而儲蓄保險則可能滿足到以上條件，作為新一代理想的未來規劃工具。
其中，AXA安盛「盛利II儲蓄保險」系列1是為此而生的解決方案，它不僅提供中長線財富累積功能，更融入創新設計，完美契合現代人的退休規劃需求。
穩健增值，打造退休生活堅實後盾
作為專業的中長線儲蓄計劃，AXA安盛「盛利II儲蓄保險」系列1透過複利效應，讓你的資金在時間下持續成長，逐步累積成退休資本。
儲蓄保險通常會將資金投資於多樣化的理財工具中，包括上市公司股票、企業債券、政府債券、房地產、入場門檻較高的私募股權等，從而實現風險分散。這樣的投資策略可以減少單一資產的風險，提高投資組合的穩定性和安全性，對於為未來需要而維持資產穩健十分重要。而儲蓄保險的另一大價值，在於幫助培養持之以恆的儲蓄習慣。透過定期定額的供款機制，讓你在不知不覺中累積起財富，避免衝動消費。這種「先儲蓄、後消費」的理財紀律，正是實現退休目標的重要關鍵。
更值得關注的是，AXA安盛「盛利II儲蓄保險」系列1提供市場首創2的財富管家服務3，可以預設3位收款人，提前做妥財務規劃，而保單持有人亦可作為收款人之一，能夠在退休後為自己和摯愛提供穩定可靠的現金流，真正實現「退而無憂」的理想生活。
「盛利」讓你搶佔先機
「盛利 II 儲蓄保險」系列^讓你靈活增值財富，按你的目標精準進行資產分配，貼心且明確地實行傳承規劃 ，確保你在每個人生階段都能掌握先機，領先一籌。
靈活傳承，財富流向完全自主
此外，AXA安盛「盛利II儲蓄保險」系列1的財富管家服務3非常貼心，你可以按照自己的意願，為最多3位收款人預先設定各自的開始提取年份、提取期、提取金額及支付次序，提前為摯愛作出周全規劃，確保以最理想方式提供現金流支援 — 無論是相伴一生的配偶或感情深厚的兄弟姐妹，都有可能成為你的財富傳承對象。這種簡單直接的傳承方式，透過及早規劃傳承，能確保你的心意準確無誤地傳達給指定對象。
定制賠償，把守護一直延續
AXA安盛「盛利II儲蓄保險」系列1提供基本人壽保障，讓你守護摯愛。其中特點是提供全面身故保險賠償支付選項，可選一次性、分期或混合支付，首期派發時間甚至可延遲最長30年4，讓你按照自己的傳承目標和受益人的獨特需要，彈性設定身故賠償的派發方式，確保你的財富可按你的心意及規劃傳承下去，延續對身邊所愛的守護。
「盛利」讓你搶佔先機
「盛利 II 儲蓄保險」系列^讓你靈活增值財富，按你的目標精準進行資產分配，貼心且明確地實行傳承規劃 ，確保你在每個人生階段都能掌握先機，領先一籌。
「盛利 II 儲蓄保險」 系列1的亮點包括:
- 提供具競爭力的潛在回報，提升財富增長
- 信託級5財富分配及傳承方案，掌握財富流向：
— 「市場首創2」「財富管家服務3」：以信託形式5及早安排財富分配，自定提取款項及週期予最多3位收款人，為摯愛及自己自製穩定現金收入；
— 「傳承守護選項6」：預設繼承事件、繼承年齡、後備持有人、暫託人6，全面掌握保單交棒時間表，如子女還未長大成人，也可以讓暫託人6代管理保單 - 多達9種保單貨幣選擇7，財富策略靈活走位，可依個人需求自由切換8
從今天開始規劃
財富的意義因人而異，但往往都與追求心中的幸福願景有關。無論是享受二人世界，還是養育兒女，及早規劃都能讓辛苦累積的財富真正轉化為我們嚮往的美好生活。
選擇合適的財務工具，不僅是數字上的考量，更是一種對自己與身邊人負責任的生活態度。從今天開始，為自己規劃一條財富自主的道路，讓每一分努力成就你所期待的未來。畢竟，真正的財務自由，不只是擁有足夠的金錢，更是能夠按照自己的意願，過想過的生活，留下想留下的心意和足跡。
*資料來源：香港婦聯「港人生育意願2025」問卷調查
^「盛利 II 儲蓄保險」系列包括「盛利 II 儲蓄保險 — 至盛」及「盛利 II 儲蓄保險 —至尊」。
1. 受條款及細則約束。有關此產品的詳細條款、細則及不保事項,請參考「盛利 II 儲蓄保險」系列（包括「盛利 II 儲蓄保險 –至盛」及「盛利 II 儲蓄保險 – 至尊」）之相關產品說明書及保單合約。
2. 此資料是指有最多3名提取收款人的定期提取服務。此資料只適用於香港市場並乃根據保險業監管局於香港獲授權的保險人登記冊中之長期保險業務保險公司所提供的定期提取安排進行比較，截至2025年7月。
3. 財富管家服務乃AXA安盛提供的行政服務安排，並不屬於「盛利 II 儲蓄保險」系列的產品特點。AXA安盛可以其全權及絕對酌情權予以批准服務之 任何申請，而申請須符合任何適用的法律、法規及指引，並受限於AXA安盛不時修改的行政規則（包括但不限於提取收款人的關係及年齡要求）， 詳情請參閱相關產品說明書。
4. 可為每名受益人指定身故保險賠償支付起始年齡，惟該起始年齡不得超過相關受益人在指定日期時的年齡多於30歲。
5. 「信託級」及「信託形式」指「盛利 II 儲蓄保險」 系列（包括「盛利 II 儲蓄保險 –至盛」及「盛利 II 儲蓄保險 – 至尊」）的產品設計理念借鑒了信託的靈活性及精準性，而非等同信託產品。
6. 後備持有人或暫託人之指定及接替持有權申請須受限於本公司以其絕對酌情權予以批准，並必須符合特定條件。暫託人僅適用於香港繕發的 保單。有關詳情請參閲相關的產品説明書及保單合約。
7. 9種保單貨幣包括人民幣（RMB）、美元（USD）、英鎊（GBP）、歐元（EUR）、加拿大元（CAD）、澳元（AUD）、新加坡元（SGD）、港元（HKD）及澳門幣（MOP）（澳門幣只限澳門繕發的保單）。
8. 由第3個保單週年日開始，於每個保單週年日後的30天內可申請行使貨幣轉換選項。行使次數不設上限，每個保單年度只可以申請行使此選項 一次，有關詳情請參閲相關的產品説明書。
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