未雨綢謀  醫療開支以外的額外保障

這兩宗小案例，正正引證了家居意外其實隨時都會「驚起」地發生，甚至造成人財雙失。可是，不少人在購買保險時，往往把重點放在醫療保障上，其實醫保只能保障自己受傷那部份的開支，如碰到上述的家居意外，家居財物受損就要靠家居保險來保障。

像浴屏爆裂的個案，逾千元的維修費用就可透過家居保險索償；而充電器著火的意外，如牆身被燻黑需要維修，更換的牆紙或重新上漆等費用，家居保險亦可提供保障。更重要的是，當你累透於解決這些問題時，家居保障絕對可以為你減輕金錢損失及精神上的壓力。

路上意外難料  小心駕駛亦有機會遭殃

有時在馬路上，也不是自己小心就可避免意外。我們就曾有一個個案，事主開車經過一架正鋪設瀝青的工程車時，工程車卻突然煞停，結果車尾瀝青全傾倒在他的車頭上，令車頭全黑。

此外，路上的其他駕駛者隨時可能令你蒙受無妄之災，像早前城中熱傳的一段影片，就是一名新牌司機因一時緊張而入錯後波，向後撞花了兩部名車。常常說，在馬路上駕駛，就算你又多麼小心，意外總不能百分之百避免。更甚者，這些意外無論是自己不小心，或者是無辜被殃及池魚，往往在長時間的法律程序完成前，車主都要先行處理高昂的維修費用。

汽車全保錦囊

因此，如果想在道路上得到更充足的保障，一份汽車全保就相當有用。不單汽車的維修費用及期間的租車錢都可透過汽車全保索償；如座駕真的不幸報銷，只要座駕是首年登記的首12個月內，就可獲賠償車廠和型號相同的新車。

像瀝青的個案，座駕車半部幾乎全毀。雖然行車紀錄儀的短片鐵證如山，但經歷報警、排期上庭、審案等程序，就長達近9個月。急需用車的車主，實在無法等待漫長的時間，如果沒有汽車綜合保障賠償被鑑定為全毀（Total Loss）的座駕，讓車主可以一換一，要麼車主一是等待完成法律訴訟後，才獲得對方保險公司的賠償，要麼就是要自己墊資購買新車了。

不過，坊間一直有說索償會影響下年度的NCD（無索償折扣），而認為「全保」實質用途不大。以AXA安盛的車保為例，其實只要索償不超過$60,000或受保汽車的合理市值的20%（以較低者為準）的話，NCD就不會受影響，下年度仍然可用有保費折扣。 

海外升學課外活動多元化  潛藏危險

不少家長都可能以為子女在海外留學，除了讀書，最多也只不過是參加課外活動，加上有當地政府提供的保健服務，風險有限。

但我們團隊碰到的其中一個案例，有位女生在加拿大留學時參加了女子足球隊，在訓練時大力射門，卻射中門柱，足球反彈時閃避不及，彈回自己臉上，結果左眼腫了近一個星期。即使是踢足球，仍然可以讓你衍生巨額醫療和醫藥費。

其實，子女在外地留學，往往會接觸到一些香港比較少見的課外活動，例如在加拿大，冰上曲棍球可說是國民運動，留學期間少不免會有和同學在溜冰場上較技的機會。但冰上曲棍球其實亦被視為世上最危險的運動之一，不單球速快、球棒鋒利，而且碰撞極多，非常容易受傷。

海外升學保險   保障涵蓋醫療以外開支

想子女在外地仍有充夠保障，一份海外升學保險就絕對幫得上忙。海外升學保險的保障範圍其實極為廣泛，除了課外活動受傷會受保外，兼職、實習、到鄰國旅行時遇到意外都一樣可獲保障，而索償程序也非常方便簡單，無論你在全球任何地方，都可透過電郵提交索償表格。

更重要的是，除了適切的治療外，一旦發生不幸的意外，相信很多父母都希望能陪伴在子女旁。全面的海外升學保險，能提供緊急家人團聚保障，父母飛往當地的機票和住宿，甚至申請年假，也可獲得補償。萬一子女要回港繼續接受治療，在港的覆診費亦可以索償。 

意外或許無法避免，但只要事先選擇了合適的保險，就能好好保障自己，不單能減少金錢損失，甚至在你徬徨無助時為你提供多方面的援助，不妨多多了解不同的保險產品吧！

^2020年保險業監管局香港一般保險業務的臨時統計數字