以為只有長者或對科技不熟悉的人才會誤信詐騙短訊？其實不然。近年針對金融服務機構名義的詐騙個案層出不窮，受害人當中不乏年輕人和專業人士。為甚麼在政府加大力度宣傳防騙訊息後，還是有人會墜入陷阱？
從心理學角度出發，我們或許能更清楚了解，誰最容易成為騙局的獵物，又該如何保護自己。
詐騙短訊的手法與影響
銀聯詐騙案的套路其實早有端倪。騙徒往往假冒金融服務機構的職員，發送短訊通知受害人其帳戶出現異常，或有未經授權的交易，再誘導他們致電虛假的客服熱線。一旦有人回電，對方會以緊急語氣表示需即時處理帳戶問題，進一步引導對方提供銀行戶口、身份證、信用卡資料，甚至透過連結進入偽裝成銀聯官方網站並輸入密碼。
更高明的情況中，騙徒甚至會假扮保險公司職員或調查人員，以「保障你帳戶安全」為由，要求受害人即時配合核查程序。這類手法成功率極高，很多人在驚慌之下放下了戒心。
詐騙的目的往往是直接盜取金錢，例如轉走受害人的銀行存款，又或透過所取得的個人資料進行進一步的金融詐騙。受害者不僅遭遇金錢損失，還可能長期承受個人資料被濫用的風險，如信用卡盜刷、身份盜用等後患無窮。
從心理學角度分析：誰最容易中招？
即使學歷高、對科技有一定程度的認識，也不等於與詐騙絕緣。騙徒正是洞察了人性與情緒的弱點，才能在一瞬間突破我們的心理防線。
1. 過分自信者：被「我唔會中招」心理所害
不少人會認為「我點會信呢啲？」但這種過度自信反而成為盲點。心理學中稱這為「過度自我效能」（Overconfidence Bias），意思是指人們過度相信自己的判斷力與能力，導致忽略基本防騙程序。這些人傾向覺得自己能夠即時識破騙局，因而缺乏警覺。
2. 充滿欲望者：短期得益的誘惑
另一類人容易相信詐騙訊息，往往與其追求「即時解決問題」或「快速得益」的心理有關。這與「承諾與一致性原則」（Commitment and Consistency Principle）相關：一旦開始相信某件事有利可圖，會傾向持續投入更多時間與信任，來與自己的信念保持一致。當詐騙內容提及補償金、解凍資產等，他們更容易被情緒牽動而作出不理性的反應。
3. 優柔寡斷者：決策疲勞導致判斷錯誤
面對每天需要做大量決定的生活節奏，「決策疲勞」（Decision Fatigue）已成現代常態。這類人在經歷長時間壓力與煩惱後，會傾向於選擇看似簡單直接的方案來「解決麻煩」。詐騙訊息通常會假裝提供「快捷處理方法」，對於這些已經精神疲乏的人而言極為吸引。
4. 社交孤立者：依賴陌生人取代信任網絡
在心理學中，社會孤立會令人更渴望建立聯繫與信任。當一個人平時朋友不多，缺乏討論對象，面對突如其來的緊急事件時，他們只能依靠自己去做判斷，這時陌生人（即詐騙者）若能展現出可信、專業的形象，往往更容易取得信任。這種依附需求的心理弱點正好被詐騙者利用。
詐騙套路與心理學的巧妙結合
騙徒不只靠話術，他們深諳人性，在溝通手法與語氣上都極具策略，並且成功利用以下心理現象來操控受害人：
1. 製造壓力，降低判斷能力
常見訊息如「你的戶口將被凍結」、「已檢測可疑交易」，迫使受害人立即回應。這屬於「壓力決策模式」：在壓力下，人腦會傾向用直覺而非邏輯思考，因而缺乏求證的能力。
2. 以個人化資訊提升可信度
部分詐騙者能準確說出受害人的姓名、電話、部份身份證號碼，令人誤以為對方是合法機構職員。這種「真實性錯覺」（Illusion of Authenticity）建立了權威感，令人願意配合。
3. 利用品牌信任與熟悉感
保險公司、銀行等字眼本身就帶有「權威象徵」。人類天生對熟悉標誌產生信任感，當短訊以正規品牌形式呈現，人們容易產生「應該無問題」的錯覺，直接降低防衛心。
熟讀防騙建議，避免墮入陷阱
在詐騙技術越來越高明的情況下，我們必須留意以下防騙建議：
1. 留意電話號碼是否包含「#」標記
現時由保險公司發出的來電及短訊，均會在號碼或發送人名稱前加上「#」號作識別，成為辨別官方訊息的重要提示。因此在收到訊息時，應細心檢查來電號碼是否符合這項標準，並核實其真確性。
以AXA安盛為例，我們會透過「#AXA」或「#AXA HK」的認證發送人名稱，向本地流動電話用戶發送訊息。如果收到已知已登記參與「短訊發送人登記制」的公司或機構發送之短訊時，卻沒有使用「#」號開頭，這可能是一條詐騙訊息。切勿輕信來自陌生來源的短訊或電郵。你亦可下載Emma by AXA手機應用程式並啟用「推送通知」功能，隨時掌握官方最新資訊。
2. 提高警覺，不點擊可疑連結
即使對方能說出你的全名或部分資料，也不應立即信任。接到任何不明來電或短訊，尤其涉及金錢與帳戶的內容，務必懷疑其真偽。另外，騙徒常用釣魚連結收集登入資訊。若接收到含有超連結的訊息，即使看起來像「官方網頁」，也應避免點擊。
3. 善用工具
香港警方已推出「防騙視伏器」、「防騙視伏App」等防騙工具，可以協助市民辨識詐騙及網絡陷阱。
4. 保持冷靜與求助
一旦遇到緊急事件，不妨暫停操作，冷靜下來再決定是否回應。也可諮詢信任的親友，增加一道判斷關口。
真正的防詐盾牌，是知識與警覺
在詐騙手法日益複雜的時代，即便擁有高學歷或良好的判斷能力，只要情緒一時波動或受影響，仍有可能誤入陷阱而成為受害者
唯有認識詐騙背後的心理操作手法，才能從根源降低中招風險。願我們每個人都能在面對危機時保持清醒與理性，不被恐慌與衝動左右，守護自身與親友的財產安全。
資料來源：
反詐騙協調中心（https://www.adcc.gov.hk/zh-hk/home.html）
保險業監管局（https://www.ia.org.hk/tc/index.html）
香港警務處 (https://www.police.gov.hk/offbeat120/scam/11_hk-insurance-sms-scam-guide.html)
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