【劉Sir理財教室】教你延長存款高息時代!

【劉Sir理財教室】教你延長存款高息時代!

【劉Sir理財教室】教你延長存款高息時代!

投資

2023-04-03

5  Mins Read

最近有機會與投身社會不久的年輕人談天交流,言談中他們分享了自己的目標。有的想及早置業,有的想成家立室,有的想一圓海外升學的夢想,大家對未來也有不同的願景,為此正加快腳步積極儲蓄。

只是,他們正面對相同困境:薪水不算豐厚,儲蓄進度落後;外界太多引誘,一不小心便成了「月光族」;定期存款利率走勢未明,想轉投其他低風險儲蓄工具卻不知從何開始。今次「劉Sir理財教室」,就讓我詳細講解定期存款以外的收息妙法,教各位讀者延長存款高息時代

定存4厘高息 可遇不可求

自上年起,美國聯儲局多次加息,銀行為了爭奪存戶,紛紛調高定期存款利息,部分息口更突破4厘。不少初階及低風險投資者因此加入定存行列,享受高息收益。

只是,踏入2023年,不少高息定存優惠陸續結束,加上市場預期美聯儲將於本年年中至年底停止加息或以更小幅度加息,部分銀行開始下調定存利率。各位「收息一族」因此不得不重新審視息口走勢,希望搭上高息定存「尾班車」,將收益延續多一年半載。

說到這裡,相信大家都明白了一件事:定期存款所提供的年利率不斷變動,高息環境可遇不可求。即使你得償所願坐上了「尾班車」,誰又知道再續期時的定存利率會有多少呢?

高息定存「尾班車」以外的出路

根據全球經濟指標(Trading Economics)的數據顯示,從1998年到2023年,香港的平均指標利率為 3.11%*,可見4厘利息在定存世界並不常見。

再者,相信各位有定存習慣的人都知道,要獲得銀行的最優惠利率並非唾手可得之事。除了要花費心神去研究和比較各家銀行的定存息口,你可能還要滿足一定的條件,例如存款必須為新資金身份須為特選客戶起存額有限制等,一些銀行會要求客戶最少存入100萬港元,方可享受其定存計劃提供的最高利率。這對部分人(特別是剛投身社會的年輕人)而言,門檻未免太高了。

其實,大家在選擇儲蓄工具時宜多「做功課」,除了比較利率高低,亦應該考慮當中是否具備保障成分。大家又有否想過,銀行定存以外可以有更好的選擇?這不但確保自己在未來5年可以穩定維持4厘以上的利息收益及人壽保障,而且入場門檻隨時比一般銀行為低。 

  

一次擁有保證回報與人壽保障

現時坊間不乏短期儲蓄計劃,提供可與銀行定存相比的優厚利率,助你輕鬆增值財富。此等計劃與一般定期存款計劃的不同之處,就是短期儲蓄計劃大多包涵人壽保障成分,而非單純的利息回報。若受保人在保單生效期間不幸身故,計劃將為其家人提供一筆身故賠償

你可能會問,儲蓄保險有定期存款般安全可靠嗎?其實,香港所有保險公司皆受保險業監管局嚴格規管,因此只要懂得選擇財務實力雄厚、信譽良好的公司,你就可以安心賺息兼享人壽保障,回報隨時比一般定期存款更多。


選對計劃 延長存款高息時代

以AXA安盛最新推出、限額發售#的「好出息」5年儲蓄計劃(「好出息」)為例,最低年繳保費只需625美元(即約5,000港元),成功投保即可鎖定利息長達5年,並為你提供人壽保障。保單期滿時保證回報高達每年4.5%^,助你輕鬆實踐理財計劃。如果你希望探索定期存款以外的儲蓄工具,並希望未來的財富配置更為靈活,同時為家人籌劃財務保障,就十分適合選擇這類型的短期計劃了。

最後,無論你努力儲蓄的目的是為了建設安樂窩、與另一半「拉埋天窗」,還是未雨綢繆,我也鼓勵大家及早行動,增值財富。如此一來,你就可以在不遠的將來享受豐厚成果,實現理想生活。

*全球經濟指標(Trading Economics):https://tradingeconomics.com/hong-kong/interest-rate(只有英文版本)

^基於以下假設預測i) 一筆過繳款及保費徵費(如適用)會全數如期繳付;ii) 保單期滿時未曾有支付或須支付的身故保險賠償或退保發還金額;iii) 保費徵費(如適用)並未包括在計算中; iv)「好出息」的名義金額在保單年期內維持不變。

#「好出息」為限額發售產品,須受限於投保時的產品供應情況,我們保留隨時拒絕客戶的「好出息」保單投保申請。無論是作為保單持有人還是被保人,每名人士均只能申請一份保單。

以上內容獲 AXA安盛投資策略主管劉智峰先生審核。

「好出息」受條款及細則約束。詳情請參閱相關的產品說明書及保單條款。

AXA安盛香港和我們有關或控股公司不會就所提供的資料和材料沒有侵權、安全、準確、完整、充分、合理、切合用途或沒有電腦病毒承擔任何保證或責任。對於與資料和材料有關的任何錯誤、不準確或遺漏而起的任何損失、損害、成本或其他開支,不論是全部還是部分,也不論是直接或間接, AXA安盛香港及與我們有關的公司和控股公司在法律沒有排除該等責任的範圍內都不會接受任何法律責任。

您可能感興趣的保障

「好出息」5年儲蓄計劃

無論您有什麼人生目標,最重要的是有個出色的起步!AXA安盛推出限額「好出息」5年儲蓄計劃(「好出息」),可享每年高達4.5%的出色回報^,不論未來利率怎變,都保證回報同樣出「息」!

與我們聯絡
請輸入有效的信息。
我們只可在您身處香港時討論有關保險事宜。
請輸入有效的信息。
最多250個字元
請輸入有效的信息。
*必須填寫

提交此表格即表示本人同意AXA安盛使用我以上的個人資料以進行有關AXA安盛香港的保險產品的直接促銷,否則AXA安盛不可使用上述資料作任何推廣及促銷用途。本人亦已細閱及同意有關私隱政策聲明收集個人資料聲明

與我們聯絡
請輸入有效的信息。
我們只可在您身處香港時討論有關保險事宜。
請輸入有效的信息。
請輸入有效的信息。
最多250個字元
*必須填寫

提交此表格即表示本人同意AXA安盛使用我以上的個人資料以進行有關AXA安盛香港的保險產品的直接促銷,否則AXA安盛不可使用上述資料作任何推廣及促銷用途。本人亦已細閱及同意有關私隱政策聲明收集個人資料聲明

與我們聯絡
請輸入有效的信息。
我們只可在您身處香港時討論有關保險事宜。
請輸入有效的信息。
最多250個字元
請輸入有效的信息。
*必須填寫

提交此表格即表示本人同意AXA安盛使用我以上的個人資料以進行有關AXA安盛香港的保險產品的直接促銷,否則AXA安盛不可使用上述資料作任何推廣及促銷用途。本人亦已細閱及同意有關私隱政策聲明收集個人資料聲明

與我們聯絡
請輸入有效的信息。
我們只可在您身處香港時討論有關保險事宜。
請輸入有效的信息。
請輸入有效的信息。
最多250個字元
*必須填寫

提交此表格即表示本人同意AXA安盛使用我以上的個人資料以進行有關AXA安盛香港的保險產品的直接促銷,否則AXA安盛不可使用上述資料作任何推廣及促銷用途。本人亦已細閱及同意有關私隱政策聲明收集個人資料聲明

與我們聯絡
請輸入有效的信息。
我們只可在您身處香港時討論有關保險事宜。
請輸入有效的信息。
最多250個字元
請輸入有效的信息。
*必須填寫

提交此表格即表示本人同意AXA安盛使用我以上的個人資料以進行有關AXA安盛香港的保險產品的直接促銷,否則AXA安盛不可使用上述資料作任何推廣及促銷用途。本人亦已細閱及同意有關私隱政策聲明收集個人資料聲明

與我們聯絡
請輸入有效的信息。
我們只可在您身處香港時討論有關保險事宜。
請輸入有效的信息。
請輸入有效的信息。
最多250個字元
*必須填寫

提交此表格即表示本人同意AXA安盛使用我以上的個人資料以進行有關AXA安盛香港的保險產品的直接促銷,否則AXA安盛不可使用上述資料作任何推廣及促銷用途。本人亦已細閱及同意有關私隱政策聲明收集個人資料聲明

與我們聯絡
請輸入有效的信息。
我們只可在您身處香港時討論有關保險事宜。
請輸入有效的信息。
最多250個字元
請輸入有效的信息。
*必須填寫

提交此表格即表示本人同意AXA安盛使用我以上的個人資料以進行有關AXA安盛香港的保險產品的直接促銷,否則AXA安盛不可使用上述資料作任何推廣及促銷用途。本人亦已細閱及同意有關私隱政策聲明收集個人資料聲明

與我們聯絡
請輸入有效的信息。
我們只可在您身處香港時討論有關保險事宜。
請輸入有效的信息。
請輸入有效的信息。
最多250個字元
*必須填寫

提交此表格即表示本人同意AXA安盛使用我以上的個人資料以進行有關AXA安盛香港的保險產品的直接促銷,否則AXA安盛不可使用上述資料作任何推廣及促銷用途。本人亦已細閱及同意有關私隱政策聲明收集個人資料聲明