【劉Sir理財教室】食漢堡包 食出理財之道?

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投資

2022-01-21

5  Mins Read

受疫情影響,環球旅遊事業受到重創。在隨時都要隔離21日的陰霾下,大家的旅遊計劃、升學計劃甚至有些人的移民大計都大受影響。不過,有一樣大家不知不覺地改變:對滙率的敏感度。

你還知道最新的日元匯率嗎?你還在關心日元跌穿七算嗎?或許沒有常常出門,大家也不像以前,對熱門旅遊地點的匯價,時刻關心。

不過,匯率這回事,在投資角度上看,當然不只是去旅行才用得上的。 

 

後疫情時代的人生規劃

長遠而言,尤其在理財策劃上,適當地部署貨幣分佈,亦是非常重要。特別是現代人的人生規劃,會包括很多出生地以外的選擇,如送子女到英國、美國、澳洲甚至新加坡等留學,或者是選擇自然環境優美的地區作退休。這些豈能是疫情可影響的大事呢?

更甚者是,世界的大局不斷轉變,這一代的人生大計亦不斷轉變,甚至更會有橫跨不同國度的大計。在全球化的大趨勢下,大家想想有多少人在一個地方出生,另一個國家求學,最終卻是在第三個國家生活。而且新一代更是「機遇處處」,有機會的國度就有他們的足跡,為自己甚至下一代計劃人生,就需要更有彈性的選項

 

不過,值得留意的是,滙率走勢極難捉摸,亦往往出人意表,所以如果在人生規劃中,已經有一個甚至多個目標地區及國家,在擬定你的理財計劃時,就要盡量能夠涵蓋不同貨幣的調配,以作部署。避免在執行人生計劃時,因匯率關係,大失預算。 

 

匯率走勢   應如何應對?

説到這裡,可能有朋友會問如何預測未來貨幣走勢?

如之前所說,貨幣走勢極難捉摸,導致各師各法:圖表派、技術派等出現。所以筆者就只能重申,應以人生目標為本,作貨幣部署

一句以人生目標為本,對大家又可能有點抽象。為了令大家更容易理解如何判定匯率走勢,筆者就用一個相當生動的指數打個比喻。 

 

巨無霸指數    了解貨幣真價值

如果你在疫情前常常去旅行的,或許對這個分享都會有點心得。你試過在世界各地,發現同一樣產品,價格的波幅可以超乎你的想像嗎?

這正正是由著名經濟學人雜誌所編撰的巨無霸指數,顧名思義,是以一款行銷世界各地的漢堡包,以他們在不同國家及地區的售價作比對,從而得悉那種貨幣的真實價值被高估或低估

舉個例子,假設美元對人民幣的匯率為1美元兌6.4人民幣,該款漢堡包在美國售價約為5美元(即32元人民幣),而在中國售價則為20元人民幣,兩者的比例為1:4。假設其他東西不變,在這個理論下,先撇除稅收、商業競爭力及材料的進口稅等因素,宏觀而言,人民幣的實際價值就被低估了約38%。

最新一次公佈的結果,相比美國的5.65美元,香港人更只需2.64美元(約21港元)就可以買到這個漢堡,暗示港元兌美元被低估52%。或許,幣值本身是高估還時低估,只有政府才知道真相。但對投資者來說,這畢竟是更容易讓投資者考慮應該如何將自己的資金,投入到那些有「潛力」的貨幣裡。 

 

穩健之道   選擇涵蓋不同貨幣的理財產品

當然,必需要強調的一點是滙率確實受不同因素所影響,當中牽涉宏觀經濟因素,甚至是政治因素。在這種大環境的情況下,未必人人都能精確計算自己的投資選項,可以如計劃般滾存。

那麼,如果我不是上述那種可以「看透」市場或承受這種風險的人,又希望較穩健地將財富滾存兼保持貨幣配置靈活彈性,可以怎樣?

那坊間一些能夠選擇以本地貨幣或外幣作為保單貨幣,又能讓你可行使貨幣轉換選項的儲蓄保單,或許就最適合你。了解更多:https://www.axa.com.hk/zh/fortune-xtra-savings-plan

以上內容獲 AXA安盛投資策略主管劉智峰先生 審核。

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